Gå direkt till textinnehållet Gå direkt till navigationen
Webbplatsen kan inte läsas in korrekt

Se till att du använder en rekommenderad webbläsare. Är så redan fallet, försök besöka oss igen om en stund.

Rekommenderade webbläsare

Så fungerar fondsparande i premiepensionen

Premiepensionen är den del av din allmänna pension som är placerad i fonder. Viktigast för hur stor din slutliga premiepension kan förväntas bli är vilken avgift du betalar, under hur lång tid du sparar och vilken risknivå du väljer. Aktier är förknippade med högre risk och räntor med lägre risk. 

När du arbetar och betalar skatt sätts pengar av till din allmänna pension. En del av pengarna går till premiepensionen, och du bestämmer själv hur de ska placeras. Du kan välja upp till fem fonder och byta fonder eller ändra fördelningen när du vill. Hur stor din premiepension blir beror på hur fonderna utvecklas över tid.

Pensionspyramiden visar att allmän pension, inkomstpension och premiepension, är basen på pyramiden. Tjänstepensionen är mittendelen och den mindre toppen är eget sparande.

Tre saker att tänka på innan du gör ditt fondval

1. Bestäm hur mycket värdet får svänga

Risk är detsamma som svängningar i värdet. Aktiefonder svänger mer men kan ge bättre värdeutveckling på lång sikt. Räntefonder har ett stabilare värde men inte samma möjlighet till bättre värdutveckling.

2. Bestäm om du vill fördela själv eller få hjälp

Du kan sätta ihop din egen blandning av aktiefonder och räntefonder. Du kan också välja en blandfond, där förvaltaren fördelar mellan aktier och räntebärande värdepapper. Ett tredje val är en generationsfond, som minskar risken ju närmare pensionen du kommer.

3. Välj den billigaste fonden i kategorin

Fonderna är indelade i kategorier med liknande fonder, till exempel efter region eller bransch. Om du jämför fonder i samma kategori är det bra att välja den med lägst avgift.

Sök och jämför fonder på fondtorget

Vilka fondtyper finns i premiepensionen?

I premiepensionen finns fyra typer av fonder: aktiefonder, räntefonder, blandfonder och generationsfonder. 

En aktiefond investerar i aktier, alltså ägarandelar i företag. Fondens värde beror på hur det går för företagen. En aktiefond måste investera i minst 16 olika aktier. På så sätt sprids risken.

Värdet i en aktiefond varierar mer än i andra fondtyper. Ju mer specialiserad fonden är, desto högre är risken. En globalfond med aktier från många länder har ofta lägre risk än en fond som bara investerar i ett land, en region eller en bransch.

Aktiefonder kan passa dig som har långt kvar till pensionen.

Räntefonder investerar i räntebärande värdepapper, som är lån till staten, kommuner och företag. De har oftast lägst risk av fondtyperna och ett värde som inte svänger så mycket. Nackdelen är att du får mindre del av framtida uppgångar på börsen.

Lägst risk har fonderna i kategorin Sverige kort. De investerar i svenska räntebärande värdepapper med kortare löptid än ett år. 

Räntefonder som investerar utomlands har högre risk. Valutakurser och företagsrisker kan få dem att svänga lika mycket som en aktiefond.

Räntefonder kan passa dig som har nära till pensionen eller vill ha stabil utbetalningsnivå som pensionär.

En blandfond investerar i både aktier och räntebärande värdepapper. Fondens förvaltare bestämmer fördelningen, och den kan ändras över tid. Risken ligger oftast mellan aktiefonder och räntefonder. Ju större andel aktier, desto högre risk.

Ta reda på hur stor andel aktier fonden har och vilken avgift den tar.

Generationsfonder innehåller både aktier och räntebärande värdepapper. När du har långt kvar till pensionen är andelen aktier stor. Sedan flyttas pengarna stegvis över till räntebärande värdepapper, så att risken sjunker med åldern.

Statens förval AP7 Såfa är en generationsfond.

Vad påverkar hur stor din premiepension blir?

Tre saker påverkar mest hur stor din premiepension blir: vilken risk du tar, vilken avgift du betalar och hur länge du sparar. Avgiften och risken kan du påverka genom ditt fondval.

Varje krona du betalar i avgift försvinner från din framtida pension. Du går också miste om den värdeutveckling som pengarna hade fått om de fått stanna kvar år efter år.

Välj den fond som har lägst avgift när du jämför liknande fonder. Hur fonderna utvecklas går inte att förutse, men avgiften vet du i förväg.

Ju längre pengarna får växa, desto större blir din pension. En genomsnittlig person tjänar in till sin allmänna pension under 42 år. Om du arbetar längre ökar både det du tjänar in och tiden som pengarna har på sig att växa.

Högre risk innebär att värdeutvecklingen kan bli högre på lång sikt, men att värdet svänger mer. Det finns inga garantier.

När du har lång tid kvar till pensionen kan aktiefonder vara ett bra val. När du närmar dig pensionen kan det vara klokt att se över risken och välja en större andel räntefonder. Det ger ett stabilare värde och jämnare utbetalningar.

Kan jag välja hållbara fonder?

Ja. På fondtorget kan du söka fram fonder som inte investerar i till exempel vapen, tobak eller fossila bränslen. Alla fondbolag på fondtorget har också förbundit sig att följa FN:s principer för ansvarsfulla investeringar, PRI.
Så fungerar hållbara fonder i premiepensionen

Var ser jag hur min premiepension är placerad?

Varje år skickar vi ett orange kuvert med ditt årsbesked om din allmänna pension. Där ser du hur din premiepension är placerad. Men enklast ser du det om du loggar in på Mina sidor.Så fungerar orange kuvertet

Uppdaterad