Om du har haft låg eller ingen inkomst alls finns det ett grundskydd som kallas garantipension.

Dessutom får de flesta pension via avtal mellan sin arbetsgivare och sin fackförening. Sådan pension kallas tjänste- eller avtalspension.

En del har även ett privat pensionssparande i en bank eller hos ett försäkringsbolag.

Om du har haft låg eller ingen inkomst alls finns det ett grundskydd som kallas garantipension.

Dessutom får de flesta pension via avtal mellan sin arbetsgivare och sin fackförening. Sådan pension kallas tjänste- eller avtalspension.

En del har även ett privat pensionssparande i en bank eller hos ett försäkringsbolag.

Läs mer under Om du är född 1938 och senare.

Du kan dock teckna ett efterlevandeskydd under pensionstid som gör att din pension även omfattar din maka/make, registrerade partner eller sambo som du har eller har haft barn med, eller varit gift med. Pensionen betalas då ut så länge någon av er lever.

Om du tecknar efterlevandeskydd blir den månatliga pensionen lägre, eftersom den kan komma att betalas ut även efter din död. Du kan ansöka om efterlevandeskydd under pensionstid samtidigt med att du ansöker om att ta ut din premiepension första gången, vilket tidigast kan ske vid 61 års ålder.

Du måste själv ansöka om uttag av pension när du vill gå i pension. Pensionen betalas ut så länge du lever. Om du har arbetat i Sverige och tjänat in din pension här, får du ut din pension oavsett var i världen du bor.

Läs mer under Tilläggspension.

När du byter fonder på premiepensionskontot och gör en vinst så är den inte skattepliktig. Det finns ingen avkastningsskatt på premiepensionen, som vid privata pensions- och kapitalförsäkringar. Premiepensionen är inte förmögenhetsskattepliktig så länge den inte har utbetalats. Du kan aldrig begära avdrag i självdeklarationen för avgifter som hänför sig till premiepensionen.

Till skillnad från vad många tror, är AP7Såfa inte ett alternativ med låg risk eftersom till stor del placeras i aktier. Den som vill ha en lägre risk i sitt sparande bör göra ett aktivt val.

Den totala portföljrisken beräknas utifrån hur olika marknader eller branscher beter sig i förhållande till varandra och ger inte samma resultat som att lägga ihop varje enskild fonds risk.

Har du redan fem fonder behöver du först ta bort en av dina fonder för att kunna välja en ny.

Läs mer under Vad är fondbetyg?

Läs mer om vad Standard & Poor's och Wassums betyg innebär under Fondbetygssymboler

Du kan även beställa ett transaktionsbesked via vår självbetjäning på telefon 0771-776 776.

• första siffrorna i ett fondnummer
• ett helt fondnummer som består av 6 siffror utan mellanslag
• hela eller delar av ett fondnamn
• hela eller delar av namnet på ett fondbolag
• fondkategorier
• fondtyper

Till höger om fondlistan går det att filtrera fondutbudet för att hitta fonder som uppfyller de egenskaper som man markerar. Det går att välja flera alternativ.
 
Vill du se detaljerad information om en fond i ett fondfaktablad klicka på fondnamnet.

Statens förvaltningsalternativ leder till fyra statliga förvaltningsalternativ som du kan välja. De kan endast väljas till 100% och alltså inte kombineras med varandra eller med fonder du väljer själv.

Använd Ta bort för att ta bort de fonder du eventuellt inte vill att din portfölj ska innehålla.

Det ryms 10 fonder i tabellen men du kan endast byta till 5 fonder.

Om du beställer ett fondbyte före kl 24.00 utförs handeln som regel 2 handelsdagar senare.

Om extremt många pensionssparare beställer fondbyten samma dag kan fondhandeln ta längre tid. För fonder med fördröjd rapportering och förlängd handel tar ett fondbyte några dagar längre, vanligen 4-6 dagar.

Vill du ändra fördelningen mellan fonderna kan du göra ett fondbyte efter att de nya premiepensionspengarna har placerats.

Du minskar risken för stora förluster, men går också miste om möjligheten till en riktigt bra utveckling.

I summan ingår samtliga kostnader som fondbolaget tagit ut ur fonden, såsom förvaltningskostnader, skatter, courtage och övriga kostnader. Kostnaderna redovisas brutto, det vill säga innan rabatten, så totalkostnaden är oftast lite lägre än vad som framgår av kostnadsbeskedet.

Läs mer under Utdelningar

I annat fall kommer vi att sälja dina andelar i fonden och placera pengarna i en fond som ligger så nära den tidigare fonden som möjligt i risk och placeringsinriktning. Finns det ingen likartad fond placeras dina pengar istället i AP7Såfa. Du kan förstås även efter detta när som helst byta till en annan fond som du själv väljer.

För att återställa din fondfördelning använder du funktionen Återställ till vald fördelning som finns under fliken Fondfördelning när du loggar in på Dina pensionssidor.

Observera att det genomförs ett vanligt fondbyte när du återställer din fondfördelning.

• A för aktiefond
• R för räntefond
• G för generationsfond
• B för blandfond

Fondavgiften är den avgift du betalar till fondbolaget för administration, förvaltning och marknadsföring av fonden. Fondavgiften är alltså priset för förvaltningen och anges i procent. Avgiften tas ur fonden varje dag och den kurs som anges för fonden när efter att avgiften tagits ut. Avgiften kan användas som urvalskriterium när du väljer fonder.

Risken beräknas på de svängningar i värdet som fonden haft under den senaste 36 månaders perioden i förhållande till marknaden. Stora svängningar visar sig i en hög siffra och visar att fonden har en högre risk än andra med lägre siffror. Färgen i figuren närmast siffran ger en schematisk bild. Grön figur är lika med låg risk medan röd figur visar på hög risk. Blå står för näst lägst risk och gul för näst högst.

Värdeutveckling i procent visar hur fonden utvecklats under de senaste två kalenderåren och i snitt under en femårsperiod.

En stor skillnad mellan aktuell fördelning och vald fördelning kan betyda att risken i din fondportfölj förändrats så mycket att du bör se över ditt fondval.

Önskad fördelning är den nya valda fördelning du väljer när du beställer ett fondbyte.

Läs mer under Avgifter och skatter.

Varje fond är indelad i en riskklass utifrån risktalen. Följande skala används:
0-2 mycket låg risk, 3-7 låg risk, 8-15 medelrisk, 16-24 hög risk samt 25- mycket hög risk.
Läs mer om risk.

Historiska fondkurser (2009-2011)
Äldre historiska fondkurser (2000-2008)

Tänk på att du själv ansvarar för ditt val av premiepensionsfonder hos Pensionsmyndigheten.
Vi ansvarar inte för den framtida värdeutvecklingen på de fonder du har valt.

Ett exempel:
Anna har valt att placera 50 procent av sina pengar i en aktiefond och 50 procent i en räntefond. Efter ett år har fördelningen mellan de två fonderna förändrats så att hon istället har 60 procent i aktiefonden och 40 procent i räntefonden. Det beror på att aktiefonden har utvecklats bättre än räntefonden. Aktiefonden utgör därför en större del av det totala sparandet än när Anna valde fonden.
Den förändrade fördelningen innebär att Anna har fått en annan risk i sitt sparande än vad hon ursprungligen hade tänkt sig. Sparandet har blivit mer beroende av vad som händer på aktiemarknaden.

Risken och samvariationen beräknas normalt med 60 månaders historik. Har minst en av fonderna i portföljen mindre än 60 månaders historik beräknas risken på 36 månaders historik. Har minst en av fonderna i portföljen mindre än 36 månaders historik görs ingen beräkning av portföljrisken.

Går högriskfonder bättre än andra fonder du har valt kommer högriskfondernas andel av ditt totala sparande successivt att öka.

Konsekvensen av det kan bli att du så småningom har betydligt högre risk i ditt premiepensionssparande än du från början hade tänkt dig.

Premiepensionen är ett statligt obligatoriskt sparande och bör utformas så att det passar individer med olika kunskap och engagemang. Därför ska det finnas bra alternativ för de sparare som inte på egen hand vill välja fonder till sin premiepension.

• En fond i ditt innehav har avslutats eller gått samman med en annan fond.
• Du är pensionär med fondförsäkring och Pensionsmyndigheten säljer av fondandelar varje månad för att kunna betala ut din pension till dig.
• Du har fått nya pensionsrätter och nya pengar placeras i dina fonder.
• Det är utdelning i fonder du har eller har haft under det senaste året.
• Ett bolag eller en bank som du anlitat för att sköta ditt premiesparkonto har beställt ett fondbyte eller en återställning av fondportföljens procentuella fördelning för din räkning.
• Pengar från arvsvinst och fondrabatt placeras och de årliga avgifterna dras från ditt konto.

När en fond är på väg att försvinna från utbudet blir den en tid före att den avregistreras markerad som "Ej valbar". Detta för att inga nya sparare ska placera sina pengar i fonden, samtidigt som de som fortfarande har andelar i fonden ska kunna få information om den. När en fond är väljstoppad kan du sälja dina andelar i fonden, men inte köpa nya.

Att en fond utgår eller väljstoppas kan till exempel bero på:

• Att ett fondbolag vill slå ihop två likartade fonder och att en försvinner.
• Att ett fondbolag helt avslutar en fond.
• Att ett fondbolag inte vill ha kvar sin fond i premiepensionssystemet.
• Att ett fondbolag har ändrat reglerna för fonden på ett sätt som inte stämmer med de krav som ställs för fonder i premiepensionssystemet.

Tänk också på att inkomstpensionen, som är den större delen av den allmänna pensionen, har låg risk. Det innebär att du kan ta lite högre risk i premiepensionen.
Har du lång tid kvar till pensionen kan du också välja en högre risk i din premiepension.

En hög risk ger möjlighet till en bra värdeutveckling. Men det innebär samtidigt att värdet på din premiepension kan minska under vissa perioder.

Om du inte vill att värdet på din premiepension ska kunna minska så mycket, utan vill ha en mer stabil värdeutveckling, väljer du lägre risk.

Risknivån beror på, förutom din egen inställning till risk, din ålder och hela ditt övriga pensionssparande. Har du 30-40 år kvar till pensionen kan du ta en högre risk än om du bara har några få år kvar till pensioneringen. Tänk också på vilket pensionssparande du har i övrigt och vilken risknivå du har där. Det påverkar vilken risk du bör ta i ditt premiepensionssparande.

Välj sedan de nya fonder du vill ha i din portfölj. Du kan även välja något av de statliga fondportföljerna som har en fast risknivå.

Har du en del av ditt innehav i Såfa så måste du först ta bort den delen innan du kan välja andra fonder. Om du har hela ditt innehav i Såfa så gör du bara ett vanligt fondbyte.

AP7 Aktiefonden är en global aktiefond som sprider risken i aktier i företag över hela världen. Aktiefonden har en hävstång. Med så kallade derivat höjs risknivån i aktieandelen. Risknivån i

AP7 Såfa är (för sparare upp till 55 år) 1,5 gånger högre än i en vanlig globalfond. Om värdet i en globalfond går ner eller upp med 10 procent går värdet i AP7 Såfa upp eller ner med 15 procent. Syftet är att det ge möjlighet till bra värdeutveckling under många år.

AP7 Räntefond investerar i svenska räntebärande papper.

För mer information kontakta Sjunde AP-fonden: 08-412 26 60 och www.ap7.se

Du kan också välja enbart AP7 Aktiefond, enskilt eller i kombination med upp till fyra andra premiepensionsfonder på fondtorget.

Till skillnad från generationsfonderna i fondutbudet får varje årskull från och med 56 års ålder en egen risknivå. I generationsfonderna har ofta alla födda under samma årtionde samma risknivå.

AP7 Såfa har hela innehavet placerat i AP7 Aktiefond  tills du är 55 år. Sedan ökar andelen i AP7 Räntefond successivt med cirka tre procent varje år och andelen i aktiefonden minskar med motsvarande tre procent.

Du kan också själv bestämma risknivå genom att välja någon av de statliga förvaltningsalternativ AP7 Försiktig, AP7 Balanserad eller AP7 Offensiv. De är inte enskilda fonder utan portföljer som du väljer till 100 procent av din premiepension.

Däremot kan de AP7 Aktiefond och AP7 Räntefond väljas enskilt eller i kombination med upp till fyra andra premiepensionsfonder på fondtorget.

• AP7 Offensiv, hög risknivå, för den som har långt kvar till pensionen.
• AP7 Balanserad, medelhög risknivå, lika delar aktier och räntor.
• AP7 Försiktig, relativt låg risk, för den som vill ha ett tryggare sparande.

Läs mer under Statens förvaltningasalternativ

De flesta som går i pension har kvar premiepensionen i fondförsäkring. Nivån på utbetalningen bestäms på värdet av fonden i december varje år.

En del byter till traditionell försäkring, som garanterar ett belopp varje månad så länge man lever. Om förvaltningen går bra får pensionären utöver det garanterade beloppet även ett tilläggsbelopp. I september 2011 var återbäringsräntan 4 procent.

Pensionsmyndighetens ansvarar för att produkterna är åtkomliga och valbara på myndighetens webbplats och via blankett.

Pensionsmyndigheten svarar övergripande om förändringarna och AP7 svarar på detaljfrågor om produkterna. Telefonnumret till AP7 är 08-412 26 60 och webbadressen är www.ap7.se

Är du osäker på vilken risk du ska ha kan du använda Fondvalsguiden eller välja förvalsalternativet i AP7 Såfa. Då anpassas risken automatiskt efter din ålder.

Så ansöker du om pension 
Checklista för pensionsansökan
Logga in och gör en pensionsansökan på webben
Ladda ner blankett för pensionsansökan

Inkomstpension, tilläggspension och garantipension måste alltid tas ut i lika stora delar. Däremot kan du ta ut din premiepension oberoende av hur stor andel du tagit ut av de andra pensionerna.

På samma sätt som när du helt avstår från att ta ut din pension, ökar den del av pensionen som du väntar med att ta ut. Pensionen blir högre om du väljer att gå i pension senare.

Garantitillägg och garantipension betalas ut först vid 65 års ålder. Du kan själv gå in och beräkna din pension i pensionsprognosen på Dina pensionssidor (kräver inloggning). Där kan du testa olika val och se vad det innebär för dig.

Genom att ta ut pensionen senare och arbeta längre kan du höja pensionen. Du kan också arbeta hel- eller deltid och ta ut pension samtidigt.

Garantipension kan du få tidigast från och med den månad du fyller 65 år. Om du har rätt till garantipension och/eller garantitillägg kan fortsatt arbete inte alltid ge en ökad total pension. För att veta vad som gäller för just dig med garantipension och/eller garantitillägg var vänlig och kontakta kundservice.

I det nya allmänna pensionssystemet kan du ta ut din pension som hel (100 procent), tre fjärdedels (75 procent), halv (50 procent) eller en fjärdedels (25 procent) pension.

Du kan också göra uppehåll i utbetalningarna och det finns ingenting som hindrar att du arbetar och samtidigt tar ut pension.

Traditionell försäkring innebär att du får ut minst ett garanterat belopp varje månad så länge du lever. När du väljer traditionell försäkring säljer Pensionsmyndigheten dina fondandelar och tar över förvaltningen av pengarna. Det garanterade beloppet som ska betalas ut till dig räknas ut och gäller sedan livet ut. Om förvaltningen går bra får du utöver det garanterade beloppet även ett tilläggsbelopp utbetalt. Tilläggsbeloppet räknas om varje år och kan både öka och minska. Det beror på hur förvaltningen av pengarna gått.

Fondförsäkring innebär att du låter premiepensionen ligga kvar i fonder, precis som den gjort under tiden fram till pensionen. Om du behåller den här typen av försäkringsform kan ditt pensionsbelopp variera från år till år, beroende på värdeutvecklingen i de fonder du valt. Omräkningen av din pension görs en gång om året.

Du kan inte byta från traditionell försäkring tillbaka till fondförsäkring igen.

Läs mer i faktabladet för traditionell försäkring.
Läs mer i faktabladet för fondförsäkring.

Blanketter för ansökan om allmän pension
Checklista för pensionsansökan
Ansök om pension på vår webbplats (kräver e-legitimation)

Även om du slutar att ta ut din pension så får du fortsatt minskad a-kassa. Du bör ta kontakt med din a-kassa för att ta reda på vad som gäller för dig.

Observera att det är olika blanketter beroende på om du bor i hyresrätt eller i egen fastighet eller bostadsrätt.

Om du ska ansöka om förnyat bostadstillägg eller om du ska ändra i uppgifterna till exempel för att du har ändrad hyra eller ändrad inkomst så bör du skicka in en komplett ansökan minst en månad i förväg. Är ansökan inte korrekt ifylld tar det längre tid och då riskerar du att bli utan bostadstillägg någon månad.

Här hittar du aktuella handläggningstider.

Ibland är ansökan bara underskriven av den som hjälp till att fylla i ansökan. Namnteckningen på den som söker bostadstillägget saknas. Om den försäkrade själv inte kan skriva under blanketten måste det framgå att det är någon annan person som har skrivit den försäkrades namn.

För hyresrätt

För bostadsrätt

För hus

Om du bor i hyrd bostad räknar vi inte med hushållselen.

Blanketten/brevet ska sändas till:
Pensionsmyndigheten
10644 Stockholm

Besked om din tjänstepension får du från det tjänstepensionsbolag eller försäkringsbolag som betalar ut din tjänstepension. Läs mer under Tjänstepension.

Pensionsmyndigheten, tidigare Försäkringskassan, drar skatt enligt den skattetabell som gäller i den kommun där du bor och det grundavdrag som gäller för dig ingår i tabellen.  

Tjäntepensionsföretagen drar normalt 30 procent i skatt. I din deklaration finns en skatteuträkning där all preliminärt inbetald skatt lagts samman och avräknas mot den slutliga skatten.  Bor du i en kommun där skatten är högre än 30 kronor eller får du sammantaget en så hög pension att du betalar statlig inkomstskatt (mer än ca 32 000 kronor i månaden) kommer du att få kvarskatt.

Vad kan göra för att slippa det här?

I årets deklaration kan du inte göra något. Men om du vill slippa kvarskatt nästa år bör du se till att det dras en högre preliminär skatt på dina pensionsinkomster i fortsättningen. Det bästa är att du begär att det dras en högre skatt på den pensionsinkomst som är högst. Vill du att högre skatt dras på tjänstepensionen eller på din privata pensionsförsäkring får du vända dit till det bolag som betalar ut den pensionen. Du kan också ansöka om jämkning av skatten hos Skatteverket.

Vill du att Pensionsmyndigheten drar högre skatt kan du meddela det via e-post.


Jag förstår inte hur jag ska fylla i blanketten på rätt sätt. Kan jag få hjälp?


Ja, om du tar kontakt med något av våra servicekontor. Adresserna hittar du här.

Om du har rätt till garantipension och/eller garantitillägg kan fortsatt arbete inte alltid ge en ökad total pension. För att veta vad som gäller för just dig med garantipension och/eller garantitillägg var vänlig och kontakta kundservice.

Storleken på din pension bygger på arbetsinkomster eller ersättningar från socialförsäkringen eller arbetslöshetsförsäkringen under hela livet. Även de arbetsinkomster du har efter att du har fyllt 65 år ger dig alltså rätt till pension så länge du lever.
Läs mer under Du bestämmer när du ska ta ut pension.

Om du har bostadstillägg till din sjukersättning reduceras bostadstillägget med den ökade inkomsten som pensionen ger. Har du änkepension minskar denna med den inkomstpension som du tar ut.
Yrkesskadelivränta reducerar din allmänna pension så den pension som du får kan bli lägre än de prognoser du fått i ditt orange kuvert.

Har du frågor om hur andra ersättningar påverkas av tidigt uttag av den allmänna pensionen, kontakta Pensionsmyndigheten.

Från 65 års ålder har du rätt till garantipension om du har haft låg eller ingen inkomst. Om du väljer att ta ut pensionen vid 61 års ålder, vilket ger en lägre pension, kompenseras du inte med en högre garantipension när du fyller 65 år.
En del inkomstprövade pensionsförmåner, exempelvis bostadstillägg till pensionärer, kan påverkas om du har sparat kapital.

Blanketter för ansökan om bostadstillägg
Räkna ut ditt bostadstillägg
Läs mer om bostadstillägg till pensionärer

Kontakta gärna Pensionsmyndigheten, telefon + 46 498 200 700, om du har frågor om detta.

Pensionsmyndigheten
Levnadsintyg
Box 900
SE - 831 29 Östersund

När intyget kommer till Pensionsmyndigheten kontrollerar vi det. Är det korrekt ifyllt och bekräftat så kommer din förmån att fortsätta betalas ut som vanligt. Om det inte kommer in något intyg inom 45 dagar skickar vi en påminnelse tillsammans med ett nytt levnadsintyg. Det är viktigt att du använder originalintyget. Därför kan du inte faxa eller mejla in intyget. Om levnadsintyget inte skickas in inom angiven tid kommer din förmån inte längre att betalas ut.

Från och med den 1 juni 2006 infördes en särskild föreskrift. I den regleras vilka institutioner som har rätt att bekräfta att en person som är bosatt utomlands och har svensk ålderspension, sjuk- eller aktivitetsersättning, efterlevandepension eller arbetsskadelivränta lever.

Det efterlevandeskydd som försäkringsrådgivarna erbjuder innebär att pengarna går till de närmast efterlevande om du avlider. Efterlevandeskyddet i försäkringen är förstås inte gratis.

Deras verksamhet är inte en del av den allmänna pensionen och har därför ingenting med Pensionsmyndigheten att göra. Försäkringsrådgivarnas tjänster har därför heller inget med premiepensionsfonderna att göra.

Det försäkringsbolag som du placerar i tar också en årsavgift. Det du bör göra är att ta reda på hur ett tidigt uttag av din allmänna pension påverkar din privatekonomi i alla år som pensionär. Det är särskilt viktigt att ta reda på hur din ekonomi ser ut när du fyllt 70 år och åren därefter. I dina beräkningar bör du också ta hänsyn till den förväntade avkastningen och vilka skatteeffekter det blir.

Tänk på att
Det förtida uttaget minskar storleken på din allmänna pension för resten av livet. Avkastningen i den privata försäkringslösningen kan variera så det är inte alltid säkert att du får den avkastning du räknat med.

Tänk också på att
Den uttagna pensionen läggs till lönen när inkomstkatten beräknas vilket kan göra att skatten på den uttagna pensionen kan bli högre än du räknat med.
När sedan din pension betalas ut från försäkringen påverkar den ett eventuellt bostadstillägg.

Att ta ut sin pension tidigt och placera i en privat försäkringslösning är i stort ett kalkylerande med hur länge du kommer att leva. Det kan löna sig att ta ut pensionen tidigt om man tror att man inte kommer att leva så länge, och det kan vara en (mycket) dålig affär om man lever länge.

Att hantera sin pension på detta sätt leder i många fall till att du kommer att ha höga inkomster under dina tio första år som pensionär mellan 65 — 75 år. Från 75 år försvinner i många fall utbetalningen av denna försäkring. Samtidigt minskar många tjänstepensioner vid 70 års ålder.

Att placera sin pension i denna typ av fondförsäkring förutsätter att tillväxten i fonden måste vara större än både den tillväxt som skulle skett av ditt pensionskapital om du inte hade tagit ut det och den minskning som sker av din framtida pension. I vissa fall kan det också behöva kompensera för skatteeffekter. Det viktiga är att du får en utförlig kalkyl från rådgivaren, det kan också vara bra att stämma av kalkylen med någon oberoende person.

Ta reda på vem som egentligen ringer. Du kan även be om att få telefonnummer och företagsnummer till bolaget. Har du  frågor kring eller klagomål på de telefonsamtal du fått kan du vända dig till Finansinspektionen eller Konsumentverket.

Om du lämnat ut din personliga kod och ångrar dig bör du ta kontakt med företaget och avbeställa tjänsten. Om du inte är säker på vem som kontaktat dig så vänta tills du får ett inbetalningskort eller på annat sätt ombeds betala en avgift. Då får du veta vad företagen heter och vart du ska vända dig.

Det räcker alltså inte att du byter personlig kod själv hos oss, utan du måste alltid avbeställa tjänsten hos bolaget som du anlitat.

Läs mer i vår rapport "Angående rådgivnings-, visa- och förvaltningstjänster inom premiepensionssystemet", som lämnades till regeringen i mars.

I de bestämmelser som Finansinspektionen har kring rådgivning står det bland annat att den personal som lämnar råd ska känna till innehållet i relevanta lagar och regler med utgångspunkt från rådgivningens inriktning, omfattning och svårighetsgrad.

Rådgivaren ska:

• Ta reda på och dokumentera hur din privatekonomi ser ut och om det innebär några risker med att ta ut pensionen. Detta innebär att dina ekonomiska eller andra för rådgivningen väsentliga förhållanden ska dokumenteras genom att exempelvis dina familjeförhållanden, inkomst, förmögenhet, utgifter, skulder och försäkringssituation anges.
• Dokumentera de råd som du får. Vid dokumentation av dina syften med pensionsuttaget och placeringen bör även din placeringshorisont noteras.
• Konsumentens inställning till olika grader av risk och totala riskbenägenhet ska dokumenteras.
• Även din kunskap om risken med den rekommenderade placeringen ska dokumenteras.

Pensionsmyndighetens uppfattning är att rådet att ta ut allmän pension för att placera den för senare uttag i annan form, vanligen tidsbegränsat uttag med efterlevande skydd, är ett råd som fordrar mycket omfattande analys. Detta eftersom rådet avser ett byte av en viss typ av finansiell tillgång (den allmänna pensionen) till en annan form av finansiell placering.

Om du inte känner dig nöjd med rådgivarens kompetens kan du anmäla företaget till Finansinspektionen. Om du som konsument inte är nöjd med en rådgivningstjänst kan du vända dig till Konsumentverket.

Pensionsmyndigheten samarbetar inte med förvaltningsbolagen.

Pensionsmyndigheten har inget samarbete med företag som erbjuder rådgivingstjänster.

Finansinspektionens webbplats

Det finns en omfattande reglering av hur rådgivningen ska gå till och vilken kompetens som rådgivarna ska ha. De ska också dokumentera de råd som du får. Du har rätt att ta del av den dokumentation som de gör i samband med rådgivningen.

Om du inte känner dig nöjd med rådgivarens kompetens kan du anmäla företaget till Finansinspektionen. Om du som konsument inte är nöjd med en rådgivningstjänst kan du vända dig till Konsumentverket.

OBS! Detta gäller bara för inloggning med pin-kod, e-legitimationen kommer fortfarande att fungera utan captcha.

Fundera över om du vill fortsätta att låta någon annan byta dina fonder. Du sparar i avgift genom att välja fonder själv på fondtorget på Dina pensionssidor. Om du tycker att det verkar intressant att välja fonder själv men vill ha stöd och lära dig mer kan du använda dig av vårt verktyg Fondvalsguiden. Om du inte har tid eller lust att engagera dig så mycket i din premiepension kan du välja det statliga förvalsalternativet Såfa, som har låg avgift och minskar risken när du närmar dig pensionen.

Kom ihåg att du inte måste byta fonder hela tiden när du gör ditt val på fondtorget. Väljer du ett brett sparande, till exempel en globalfond eller en generationsfond, kan du ha kvar den i många år.

Stoppet för massfondbyten innebär inte ett stopp för att använda förvaltningstjänster. Du kan fortfarande köpa råd av företagen och byta själv, eller låta företagen byta fonder åt dig. Men de kan inte göra det med robotar för många personer i taget. En del förvaltningsföretag kommer säkert att erbjuda andra alternativ som du får ta ställning till. Se dock upp med avgifterna — ju högre avgifterna är, desto mindre får du i pension.

Det går också att välja enbart AP7 Aktiefond eller AP7 Räntefond, och upp till fyra andra premiepensionsfonder på fondtorget.

Förändringarna beslutades av riksdagen.

Captcha-lösningen införs för att stoppa så kallade massfondbyten som skapar problem för mindre fonder, fonder som placerar på små marknader samt för pensionssparare.

Om du tycker att det verkar intressant att välja fonder själv men vill ha stöd och lära dig mer kan du använda dig av vårt verktyg Fondvalsguiden. Om du inte har tid eller lust att engagera dig så mycket i din premiepension kan du välja det statliga förvalsalternativet Såfa, som har låg avgift och minskar risken när du närmar dig pensionen.

Massfondbyten skapar också problem för våra it-system. It-systemen är byggda för enskilt bruk, inte robotbyten i massiv skala.

Nu tar vi bort möjligheten till massinloggning för att byta fonder och hämta information, något som våra it-system aldrig varit tänkta för eller som vi erbjudit.

Detta stod i vår rapport i mars, ingick i pensionsgruppen och regeringens beslut i april och redovisades i juni i vår tidplan och valet av catpcha för att stoppa massinloggning.

I våra it-system loggar enskilda pensionssparare och pensionärer in för att byta fonder, se utbetalningar och göra prognoser.

Vi har inte erbjudit företag att använda våra it-system i massiv skala med hjälp av robotar, företagen har tagit sig den rätten.

• Arbeta, helst heltid, och så länge som möjligt.
• Arbeta "vitt" så att man genom skatten betalar in till sin pension.
• Se till att man har tjänstepension.

För premiepension och flertalet tjänstepensioner, där du själv väljer hur pengarna ska förvaltas, antas en kapitalavkastning på 3,5 procent varje år. Prognosresultatet presenteras i nuvarande pris- och löneläge.

Om du själv fyller i antaganden om inkomst, lönetillväxt och avkastning när du gör din prognos, är det i stället de siffrorna beräkningen baseras på.

Det här är en av de frågor som pensionsåldersutredningen tittar på. Dessutom pågår det en utredning som ser över hela socialförsäkringssystemet. Länk till utredningarna http://www.pensionsaldersutredningen.blogspot.com och http://www.psfu.se.

Har du ett privat sparande måste du som regel lägga till uppgifter om det själv. I framtiden kommer dock även uppgifter om privat pensionssparande att hämtas in till Minpension.se.

Om du planerar att snart gå i pension kan du också påverka din pension genom att arbeta några år längre. För varje ytterligare år du arbetar beräknas den allmänna pensionen öka med 7-8 procent (gäller inte alltid för dem som har garantipension eller garantitillägg).

Du kan också ta ut en del av din pension och arbeta deltid en period. Om du har låg pension kan du också ha rätt till bostadstillägg och i vissa fall även äldreförsörjningsstöd.
 
Var medveten om att din pension även beror på faktorer du inte kan påverka, som Sveriges ekonomiska utveckling och den generella löneutvecklingen i samhället.

För tjänstepensioner som tas ut på fem år blir det i stort sett ingen påverkan.

Garantitillägget reduceras med hela den ökade inkomstgrundade pensionen
vid den alternativa pensionsåldern. Det innebär att den som har garantitillägg
inte tjänar någonting på en senare pensionsålder förrän hela garantitillägget är bortreducerat.

Våra pensioner anpassas efter hur ekonomin i Sverige utvecklas. Befolkningsutvecklingen eller utvecklingen av ekonomin kommer inte att påverka pensionssystemet eller statsbudgeten på samma sätt som i andra länder. I stället är det pensionärer och pensionssparare som kommer att påverkas, vid en dålig utveckling sjunker pensionerna, vid en positiv utveckling ökar pensionerna.

Alla som är yngre än 65 år och som inte gått i pension kommer i det orange kuvertet att få en alternativ pensionsålder.

Generellt kan man också säga att prognosen blir säkrare ju äldre du är, eftersom beräkningen då baseras mer på kända fakta om vad du har tjänat in och mindre på antaganden om framtida inkomster.

På Skatteverkets webbplats kan du få mer information om skatter. Tänk också på att skatten på pensionen är högre än skatten på motsvarande arbetsinkomst.

Pensionsmyndigheten, tidigare Försäkringskassan, drar skatt enligt den skattetabell som gäller i den kommun där du bor och det grundavdrag som gäller för dig ingår i tabellen. 

Tjänstepensionsföretagen drar normalt 30 procent i skatt. I din deklaration finns en skatteuträkning där all preliminärt inbetald skatt lagts samman och avräknas mot den slutliga skatten. Bor du i en kommun där skatten är högre än 30 kronor eller får du sammantaget en så hög pension att du betalar statlig inkomstskatt (mer än ca 32 000 kronor i månaden) kommer du att få kvarskatt.

Vad kan göra för att slippa det här?
I årets deklaration kan du inte göra något. Men om du vill slippa kvarskatt nästa år bör du se till att det dras en högre preliminär skatt på dina pensionsinkomster i fortsättningen. Det bästa är att du begär att det dras en högre skatt på den pensionsinkomst som är högst.
Vill du att högre skatt dras på tjänstepensionen eller på din privata pensionsförsäkring får du vända dit till det bolag som betalar ut den pensionen. Du kan också ansöka om jämkning av skatten hos Skatteverket.

Vill du att Pensionsmyndigheten drar högre skatt kan du anmäla det via e-post.

Jag förstår inte hur jag ska göra. Kan jag få hjälp?
Ja, om du tar kontakt med något av våra servicekontor. Adresserna hittar du här.

Beställ kopia
Kontakta kundservice
Utskicksordning 2010

De sammanlagda kostnaderna fördelas på pensionsspararna i förhållande till den pensionsbehållning respektive det pensionskapital varje sparare har. Det görs på så sätt att en avgiftsfaktor beräknas genom att dividera den sammanlagda kostnaden med summan av alla pensionsbehållningar/allt pensionskapital. För inkomstpensionen innebär det att avgiften för närvarande är 0,034 procent av pensionsbehållningen och för premiepensionen 0,24 procent av pensionskapitalet. För premiepensionen finns ett tak för avgiften som för närvarande är 125 kronor.

Fondavgiften är den kostnad som de olika fonderna i premiepensionssystemet tar ut för att förvalta premiepensionspengarna. Avgifterna kan variera stort mellan olika fonder, men uppgår i genomsnitt till 0,87 procent av förvaltat kapital före rabatter. Pensionsmyndigheten har i sina avtal med fonderna ett särskilt rabattsystem som innebär att ju mer pengar som en fond förvaltar desto större rabatt måste de ge på fondavgiften. Rabattsystemet innebär att den genomsnittliga avgiften därför i stället är 0,32 procent.

Du som inte har tagit ut din pension får information om hur mycket du hittills har tjänat in till din pension. Där finns också en prognos över hur stor din allmänna pension kan bli.

Om du redan börjat ta ut din allmänna pension innehåller kuvertet ett årligt utbetalningsbesked.
Läs mer under Orange kuvertet och Orange kuvertet för pensionärer.

Värdet på pensionskontot har för 2009 och 2010 räknats ner med närmare 4 procent, men hur mycket det påverkar prognosen beror på hur nära pensionsåldern man är.

För en ung person är det nuvarande värdet på pensionskontot litet, vilket innebär att minskningen av värdet också är liten och att det är de framtida inkomsterna som har störst betydelse för pensionen. Därför blir påverkan på prognosresultatet också liten.
 
För den som ligger nära pensionsåldern är det det nuvarande värdet på pensionskontot som till största delen bestämmer pensionen. Prognosresultatet påverkas då nästan fullt ut, vilket innebär att prognosresultatet kan vara upp till 4 procent för lågt jämfört med vad pensionen faktiskt blir om pensionssystemet åter är i balans när pensionsåldern inträffar.

Pensionsmyndigheten registrerar inte adressändringar eller personuppgifter på egen hand, utan använder samma adressregister som Försäkringskassan. Därför kan det dröja några dagar innan Pensionsmyndigheten har din nya adress.

Flyttar du utomlands anmäler du det första gången till Skatteverket. Flyttar du sedan mellan två utlandsadresser behöver du anmäla det till oss. Skicka dina nya adressuppgifter och ditt svenska personnummer i ett egenhändigt undertecknat brev till:

Pensionsmyndigheten
106 44 Stockholm
Sweden

Att meddela ny utlandsadress är viktigt så att information om dina pensionspengar kan nå fram till dig.