- Så fungerar pensionen
- Fondsparande
- Fondrådgivare
Så fungerar rådgivningsföretagen
Rådgivningsföretagen är privata företag som drivs i vinstsyfte. De är alltså inte en del av det statliga allmänna pensionssystemet. Pensionsmyndigheten har inte något samarbete med rådgivningsföretagen.
Rådgivningsföretagen erbjuder två olika slags tjänster, rådgivning och förvaltning.
- Rådgivningstjänster. Du får tips om när du ska byta fonder, men du får själv göra fondbytena.
- Förvaltningstjänster. Du lämnar personnummer och pinkod till företaget som gör fondbyten åt dig.
De flesta rådgivningsföretag erbjuder förvaltningstjänster men bara ett fåtal erbjuder rådgivningstjänster.
Finansinspektionen ger tillstånd
Rådgivningsföretag som erbjuder förvaltningstjänster måste ansöka om tillstånd för sin verksamhet hos Finansinspektionen. Du kan på Finansinspektionens webbplats
ta reda på om ett företag har fått ett sådant tillstånd. Bör du anlita ett rådgivningsföretag?
Vi kan inte ta ställning till om du ska anlita ett rådgivningsföretag. Om du funderar på att göra det kan det dock vara bra att tänka på några saker.
För att det ska löna sig att anlita ett rådgivningsföretag måste företagets fondval ge en värdeökning som är större än den värdeökning som dina egna fondval skulle ha gett. Den extra värdeökningen måste minst motsvara den avgift som rådgivningsföretaget tar ut.
Om du har mycket pengar på ditt premiepensionskonto behövs inte en lika stor procentuell värdeökning på kontot för att täcka rådgivningsföretags avgift jämfört med om du har lite pengar på kontot.
Att ett rådgivningsföretag kan uppvisa historiskt goda resultat är ingen garanti för att det kommer att gå lika bra i framtiden.
Räkneexempel
Anta att du har 20 000 kronor på ditt premiepensionskonto och att värdeökningen under ett år är 1 000 kronor, dvs. fem procent.
För att det skulle ha lönat sig att anlita ett rådgivningsföretag som tar ut en avgift på 400 kronor per år hade rådgivningsföretagets fondval behövt ge en värdeökning på minst 1 400 kronor, alltså sju procent.
