När du tar ut din pension behöver välja hur din premiepension ska fungera som pensionär. Här finns information som kan vara till nytta när du ska bestämma dig.
Att tänka på kring valet mellan fondförsäkring och traditionell försäkring
Innan du tar ut din allmänna pension är din premiepension är placerad i en fondförsäkring, antingen i statens förvalsalternativ AP7 Såfa eller i de fonder du valt själv. Värdet på fondförsäkringen varierar med värdet på dina fonder. När du går i pension bestäms månadsbeloppets storlek av värdet på fondförsäkringen. Ditt pensionsbelopp räknas sedan om årligen baserat på dina fonders värdeutveckling under året, positiv som negativ.
Väljer du istället att flytta pengarna till traditionell försäkring tar Pensionsmyndigheten över förvaltningen av kapitalet. Dina pengar är då till största delen placerade i räntebärande värdepapper med låg risk. Värdet på den traditionella försäkringen varierar varje månad med en avkastningsränta som speglar den avkastning som det förvaltade kapitalet haft.
Har du valt fondförsäkring kan du när som helst under pensionstiden flytta till traditionell försäkring. Om du en gång valt traditionell försäkring kan du däremot inte byta tillbaka till fondförsäkring.
Så fungerar traditionell försäkring
Den traditionella försäkringen består av två delar, en garanterad del och ett tilläggsbelopp. Pensionsmyndigheten, som förvaltar den traditionella försäkringen, tar låg risk i den garanterade delen och pengarna placeras i räntebärande värdepapper. Denna garanterade del utgör cirka 70 procent av den traditionella försäkringen.
Tilläggsbeloppet i den traditionella försäkringen, cirka 30 procent av pengarna, placeras i aktier och fastigheter och har högre risk. Den högre risken tas i syfte att generera en god avkastning. Här kan värdet variera mer. Placeringar i aktier sker i fonder i enlighet med ett globalt aktieindex som täcker in många marknader. Placeringar görs inte i företag vars huvudsakliga verksamhet består av produktion eller distribution av fossila bränslen.
Inom traditionell försäkring sker ingen förändring av fördelningen baserat på din ålder, utan principen om att den garanterade delen placeras i räntor och resterande del i aktier och fastigheter ligger fast.
Värdet i traditionell försäkring varierar månad för månad och bestäms av en avkastningsränta på det förvaltade kapitalet.
Så fungerar fondförsäkring
De flesta har kvar sina fonder som pensionär. Premiepensionen fungerar då i stort sätt som innan du började ta ut din pension. Din premiepension är placerad i de fonder du valt och du kan fritt välja andra fonder, precis som förut.
Det går bra att ha kvar, eller välja, förvalsalternativet AP7 Såfa där din risknivå automatiskt anpassas till din ålder. Värdet på din premiepensionsutbetalning i Fondförsäkring bestäms för ett år i taget och varierar enligt utvecklingen i dina fonder.
Avkastningsränta för den traditionella försäkringen
Pensionsmyndigheten gick i maj 2023 över från återbäringsränta till avkastningsränta. Den första avkastningsräntan är framräknad för maj och var då -3,9 procent.
Avkastningsräntan gäller samtliga tillgångar inom den traditionella försäkringen. Att den blev negativ i maj 2023 beror på effekter vid övergången från återbäringsränta till avkastningsränta.
Framöver kommer avkastningsräntan att vara den avkastning som vi får på tillgångarna inom den traditionell försäkring för en månad, som kan vara positiv eller negativ. Avkastningsräntan kommer att redovisas varje månad på den här sidan.
Faktablad
Sammanfattning
- När du går i pension kan du välja att ha kvar dina premiepensionspengar i fondförsäkring eller byta till traditionell försäkring.
- I fondförsäkring är pengarna investerade i valfria fonder eller i statens förvalsalternativ AP7 Såfa.
- I traditionell försäkring tar Pensionsmyndigheten över förvaltningen av dina pengar.
- Har du en gång bytt från fondförsäkring till traditionell försäkring kan du inte byta tillbaka.
