Din pension består oftast av tre delar: allmän pension, tjänstepension och ibland ett eget sparande till pension. Här är tre konkreta tips som faktiskt kan göra skillnad för dina månatliga utbetalningar av pensionen.
1. Se över återbetalningsskyddet i tjänstepensionen
Återbetalningsskydd gör att din familj kan få din tjänstepension om du skulle dö. Men skyddet gör också att din egen pension blir lägre eftersom du går miste om så kallade arvsvinster. Arvsvinster är pengar som fördelas till andra pensionssparare när någon med pension dör.
Om din familj klarar sig ekonomiskt utan dessa pengar kan du överväga att ta bort återbetalningsskyddet för att du själv ska få större pensionsutbetalning varje månad. Det kan öka din egen tjänstepension med ungefär 6–10 procent.Blogg: Vem får din framtida pension om du dör?
2. Jobba ett eller flera år längre
Ett av de mest effektiva sätten att höja din pension är att arbeta längre innan du börjar ta ut den. Om det är möjligt beror förstås på din livssituation men det innebär att du fortsätter tjäna in pension, samtidigt som pengarna ska räcka under färre år.
Ett års extra arbete efter 67 års ålder kan ge dig som har en genomsnittlig lön och snart ska ta ut din pension, mellan 1 900 och 2 300 kronor mer i pension per månad före skatt, hela livet ut. Då ingår både allmän pension och tjänstepension.
3. Ha koll på skatten
Att planera för pensionen handlar inte bara om hur mycket pengar du får, utan också om hur mycket skatt du betalar. Många tänker inte på det och riskerar därför att betala mer skatt än nödvändigt som pensionär.
- Många pensionärer har flera olika inkomster samtidigt, till exempel allmän pension, tjänstepension, lön från arbete eller utbetalningar från eget pensionssparande. När skatt dras från varje inkomst för sig kan det hända att det totalt sett dras för lite skatt. Det kan leda till att du behöver betala kvarskatt.
Det är möjligt att undvika kvarskatt genom att be om att mer skatt ska dras varje månad. Det går att göra enkelt genom att logga in på Mina sidor. Så undviker du kvarskatt - Om du tar ut stora delar av pensionen samtidigt, till exempel genom att ta ut tjänstepensionen under en kortare period i stället för livsvarigt, riskerar du att få betala statlig inkomstskatt. Genom att sprida uttagen över flera år kan du i många fall minska skatten.
- Lön och pension beskattas på olika sätt. Det är bra att veta att du behöver betala högre skatt på pension som tas ut tidigt.
Blogg: Skatteplanering inför pensionen – så undviker du onödigt hög skatt
Börja med att få koll på dina pensionspengar
Ett bra första steg är att logga in på minpension.se för att få en samlad överblick över dina pensioner. Där kan du också göra prognoser och se hur mycket du kan få i pension per månad vid olika pensionsåldrar. Både din allmänna pension och din tjänstepension ingår. Om du närmar dig pensionen är det bra att göra en uttagsplan. Logga in på minPension
När du vet hur din pension ser ut idag blir det mycket lättare att se vilka av tipsen ovan som kan göra störst skillnad för just dig.
