Det som påverkar din framtida pension mest är dina inkomster under hela livet, om du har tjänstepension från din arbetsgivare och vid vilken ålder du börjar ta ut din pension.
Pensionstips
Se till att jobba hos en arbetsgivare som betalar in till en tjänstepension
Vid 50 har du kanske haft flera arbetsgivare. Om du har jobbat hos en arbetsgivare utan tjänstepension i korta perioder behöver det inte påverka din framtida pension i så stor utsträckning, men om du har jobbat utan tjänstepension under många år behöver du spara själv för att kompensera för det.
- För en genomsnittlig person kan tjänstepensionen utgöra cirka 25 procent av den totala pensionen.
- Finns det kollektivavtal på din arbetsplats får du alltid tjänstepension.
- Är du egen företagare eller jobbar hos en arbetsgivare som inte betalar in tjänstepension behöver du spara mellan 4,5 och 6 procent av din inkomst upp till 50 375 kronor per månad, tjänar du mer än så behöver du spara mellan 30 och 31,5 procent på inkomster över den gränsen, för att få motsvarande tjänstepension som en anställd med kollektivavtal.
Se över återbetalningsskyddet i tjänstepensionen
När du är i 50-års åldern har du troligen hunnit tjäna in en del till din tjänstepension och det är därför bra att fundera över om din familj är i behov av dessa pengar om du skulle dö.
- Om du har ett återbetalningsskydd kopplat till din tjänstepension betalas det du hunnit tjäna in till din tjänstepension ut till din familj om du dör. Som familj räknas make, maka, registrerad partner och barn (oavsett ålder).
- Om du är ensamstående utan barn, om du lever med någon som har högre lön än du eller om du har vuxna barn som klarar sig själva ekonomiskt är det ofta onödigt att ha återbetalningsskydd.
- Om du väljer att ta bort återbetalningsskyddet ökar din tjänstepension med cirka 6 till 10 procent.
Tänk över fördelningen mellan aktiefonder och räntefonder
I 50-års åldern har du fortfarande relativt långt kvar till pension och kan därför ta högre risk i ditt pensionssparande för att få möjlighet till en bättre värdeutveckling. Risk innebär i det här fallet att välja aktiefonder i större utsträckning än räntefonder i din tjänstepension, din premiepension och om du har ett eget sparande till pension.
- Den totala risken för ditt samlade pensionssparande ligger på en låg nivå även om du tar en hög risk i premiepensionen och tjänstepensionen. Det beror på att inkomstpensionen, som har störst effekt på din pension och som är den största delen för en medelinkomsttagare, har låg risk.
Sänk avgifterna i ditt fondsparande
Du som är i 50-års åldern har fortfarande relativt långt kvar till pension och det är i de flesta fall inte möjligt att ta ut dina pensioner i en klumpsumma. Därför har avgifterna du betalar för dina fonder stor betydelse, även efter att du så småningom börjar ta ut dina pensioner.
För varje extra krona du betalar i avgifter försvinner lika mycket från din framtida pension. Du går dessutom miste om den extra värdeutveckling som de pengar du betalar i avgifter skulle ha gett över tid.
- När du sparar i fonder behöver du kolla upp vad du betalar i så kallad fondavgift eftersom en hög avgift minskar ditt sparande över tid. Ett riktmärke för en låg avgift i en global aktieindexfond är exempelvis 0,20 procent.
- Det går ofta att byta till billigare aktiefonder i samma kategori inom dina olika pensionssparanden, exempelvis i din premiepension, tjänstepension och i ditt egna sparande till pension.
- Du kanske har ett gammalt avdragsgillt pensionssparande i ett individuellt pensionssparande, IPS, eller i en pensionsförsäkring, även där kan det vara bra att se över vad du betalar i fondavgifter.
Finansinspektionens jämförelsetal för fondavgifter
Pensionsspara mer när barnen har flyttat hemifrån
Vid den här tiden i livet kanske du har barn som flyttat hemifrån och då kan du få mer pengar över. Om du vill kan det vara ett tillfälle att börja spara, eller spara lite mer, till din pension. Du kan exempelvis spara på ett investeringssparkonto, ISK, eller via en kapitalförsäkring i en global aktieindexfond, som inte kostar mer än 0,20 procent i årlig avgift.
- Har du en hög lön kan löneväxling vara ett alternativ. Allt du behöver veta om att löneväxla till din pension
- Kom ihåg att det egna sparandet inte är det viktigaste för storleken på din framtida pension, allmän- och tjänstepension är det stora delarna. Eget sparande till din pension
Amortera på bolån
Det är inte bara dina inkomster som påverkar din ekonomi som pensionär. Om du har ett bostadslån kan du exempelvis amortera på ditt bolån för att minska dina utgifter som pensionär.
Kolla vilka pensioner du har
Få en samlad bild över alla dina pensioner och se en pensionsprognos över hur mycket just du kan komma att få i pension per månad, utifrån den inkomst du har idag. Logga in på Minasidor
Jag hoppas att något eller flera av tipsen kan inspirera dig att göra något för ditt framtida jag.
