Oavsett om du tar pensionen tidigt eller sent så påverkar valet av tidpunkt hur mycket du får i total pension per månad under resten av ditt liv. Om du vill se hur mycket du kan få i pension per månad vid olika pensionsåldrar så kan du logga in på Mina sidor.
Allmän pension
Du tjänar in till din allmänna pension när du arbetar och betalar skatt i Sverige, oavsett hur gammal du är. Det är du själv som bestämmer när du ska börja ta ut hela eller delar av din allmänna pension, det vill säga inkomstpension och premiepension. Det finns ingen fast pensionsålder i Sverige.
Enligt de regler som gäller idag kan du tidigast börja ta ut din allmänna pension från och med den månad du fyller 62 år och du har rätt att arbeta fram till 68 års ålder. Om du kommer överens med din arbetsgivare kan du jobba längre än så.
Tjänstepension
De flesta får utöver den allmänna pensionen också tjänstepension från sin arbetsgivare. Beroende på var du jobbar och vilket tjänstepensionsavtal du tillhör så är det olika åldrar som gäller för när du tidigast kan börja ta ut din tjänstepension. Det skiljer sig också åt hur länge arbetsgivaren betalar in till tjänstepensionen, i vissa avtal betalar de till 65 års ålder och i vissa avtal längre än så.
Ta ut pension efter eller före 65 års ålder
Vi har tagit fram några exempel, tumregler, för hur mycket den totala pensionen, det vill säga allmän pension och tjänstepension, ökar och minskar om du börjar ta ut den efter eller före 65 års ålder (jämfört med vid 65 års ålder). Ökningen och minskningen visas i procent och före skatt. För dig som kommer att få stora delar av din pension från garantipensionen så kommer dock ökningen och minskningen av pensionen vara mindre.
Månadslön |
66 år |
67 år |
68 år |
69 år |
70 år |
|---|---|---|---|---|---|
Upp till 44 375 kronor* |
+6 % |
+14 % |
+23 % |
+32 % |
+43 % |
*Den högsta pensionsgrundande inkomsten för allmän pension år 2022, motsvarar 7,5 inkomstbasbelopp'
Förutom att pensionen ökar av att du jobbar längre och väntar med att ta ut den så får du också lön under en längre period och lönen är oftast högre än pensionen.
Det kan vara bra att känna till att skatten, både på lön och pension, blir lägre från året du fyller 66.
Månadslön |
62 år |
63 år |
64 år |
|---|---|---|---|
Upp till 44 375 kronor* |
-18 % |
-12 % |
-5 % |
*Den högsta pensionsgrundande inkomsten för allmän pension år 2022, motsvarar 7,5 inkomstbasbelopp
Vid vilken ålder du börjar ta ut din pension har alltså stor betydelse för hur mycket du kommer att få i pension per månad livet ut.
Hur stor din allmänna pension blir beror bland annat på hur många år du jobbar, vilka inkomster du har under livet och vid vilken ålder du tar ut din pension. Om du har tjänstepension via jobbet, och under hur många år du har det, får också stor betydelse för din framtida ekonomi som pensionär. Om du vill ha en högre total pension kan du dryga ut pensionen med ett eget sparande till pension.
Andra faktorer som påverkar pensionen är bland annat hur livslängden i Sverige utvecklas, den ekonomiska utvecklingen i samhället och värdeförändringar i premiepensionen och i så kallade premiebestämda tjänstepensioner.
Checklista för dig som planerar att börja ta ut pension
Exempel, tumregler, på hur pensionen påverkas av olika faktorer eller livsval
- Att börja arbeta ett år senare – minskar den totala pensionen (allmän pension och tjänstepension) per månad med 1 till 3 procent.
- Att börja arbeta vid 28 års ålder istället för vid 23 års ålder – minskar den totala pensionen per månad med 11 procent.
- Att börja arbeta ett år tidigare – ökar den totala pensionen per månad med 1 procent.
- Att arbeta deltid 50 procent under 10 år under arbetslivet – minskar den totala pensionen per månad med 10 till 13 procent.
- Att betala 1 procentenhet högre fondavgift – minskar den premiebestämda pensionen med 21 procent under 40 års sparande.
Tumreglerna är inte exakta.
