Blogg: Kapitalförsäkringar kan bli en sparfälla - dyrare än du tror | Pensionsmyndigheten
Gå direkt till textinnehållet Gå direkt till navigationen
Porträtt
Signatur

Kapitalförsäkringar kan bli en sparfälla - dyrare än du tror

| blogg

Många frågar mig hur de ska spara nu när avdragsrätten för privat pensionssparande har upphört. Det finns såklart flera alternativ, bland annat kan man spara via ett investeringssparkonto, ISK, eller via en kapitalförsäkring. Risken med att spara i en kapitalförsäkring är att det kan bli dyrt över tid, väldigt dyrt till och med.

Om du sparar via en kapitalförsäkring gäller det att se upp med avgifterna. I många fall får du betala avgifter i flera led. Nedan prisexempel* har jag tagit från konsumenternas.se. I dessa exempel visas bara de grundavgifter som tas ut av bolagen. Om du sedan väljer att spara i exempelvis fonder så får du dessutom betala en fondavgift, som i vissa avskräckande fall kan vara så hög som 2,5 procent. Om du har en fondavgift på 2,5 procent under 30 år så försvinner 53 procent av ditt sparkapital i rena avgifter, och hela 64 procent (!) om du sparar i 40 år.

Om vi bara tittar på grundavgifterna så skiljer det flera tusenlappar mellan det dyraste och billigaste alternativet. Och visst kan det skilja på vad som ingår i priset och vad man har behov av, men hur många vet vad de betalar för? Eller ens vad de betalar? Har du själv koll?

Är du dessutom en person som inte vill ta så höga risker med ditt sparande? Då har du troligtvis placerat alla eller delar av dina pengar i räntefonder eller i så kallad traditionell förvaltning. Med dagens låga ränteläge så kommer det att vara svårt att gå plus minus noll med en sådan placering, eftersom avgifterna kommer att äta upp den låga avkastningen. Om du är en sådan person behöver du därför vara ännu mer vaksam på avgifterna.

*Avser grundavgift första året på en engångsinsättning på 100 000 kronor för en 30- respektive 50-åring. Här ingår fast årsavgift, årsavgift i procent, årlig riskavgift och premieavgift. Premieavgift tas ut när du sätter in pengar i försäkringen, övriga avgifter tas ut årligen. Observera att fler avgifter kan tillkomma.

Grundavgifter och prisexempel

Bolag/ bank 30-åring 50-åring
Avanza Bank Avanza Pension - Kapitalförsäkring 0,675 kr 3,523 kr
Nordnet Nordnet Pensionsförsäkring - Kapitalförsäkring 0,78 kr 2,74 kr
Nordea Nordea Livförsäkring - Framtidskapital Privat 1,11 kr 2,87 kr
Skandia Kapitalförsäkring depå (via internet) 1,33 kr 2,15 kr
SEB Barnspar 301,06 kr 302,49 kr
Handelsbanken Handelsbanken Liv - Kapitalspar Depå 350,44 kr 351,82 kr
SEB SEB - Pensionsspar Fond 301,06 kr 302,49 kr
Handelsbanken Handelsbanken Liv - e-Kapitalspar Fond 350,44 kr 351,82 kr
Handelsbanken Handelsbanken Liv - Kapitalspar Pension 360,00 kr 360,00 kr
Danske Bank Danica Pension - KapitalSpar 371,34 kr 373,25 kr
SPP PLUSkapital 409,00 kr 495,00 kr
Brummer Life Privatägd kapitalförsäkring 650,56 kr 652,68 kr
Skandia Allt i Ett Kapitalförsäkring/Gåvoförsäkring traditionell (via Internet) 700,60 kr 701,17 kr
Handelsbanken Handelsbanken Liv - Kapitalspar Barn 750,25 kr 750,83 kr
Handelsbanken Handelsbanken Liv - Kapitalspar Fondportfölj 750,25 kr 750,83 kr
Movestic Spar Privat 817,87 kr 819,47 kr
Folksam Kapitalförsäkring med fondförvaltning - Kapitalspar 820,81 kr 821,70 kr
Swedbank Swedbank Försäkring - Kapitalspar Fond/Barn/Pension 870,52 kr 871,79 kr
SEB Kapitalförsäkring 941,06 kr, 942,49 kr, 50-åring (4691,06 kr resp. 4692,46 kr om kund valt att betala premieavgifter)
Skandia Kapitalförsäkring depå (via rådgivare) 951,33-3 451,33 kr beroende på premieavgift 952,16-3 542,16 kr beroende på premieavgift
Länsförsäkringar Reflex Fondkapital 990,40 kr 991,30 kr
Länsförsäkringar Reflex Sparförsäkring 990,40 kr 991,28 kr
Skandia Kapitallivränta utbetalning i fond med dödsfallsskydd som tillval 1 010,00 kr 1 010,00 kr
Skandia Kapitallivränta utbetalning i fond med återbetalningsskydd 1 010,00 kr 1 010,00 kr
Danske Bank Danica Pension - Kapital Flex 1 011,34 kr 1 013,25 kr
Skandia Kapitalförsäkring (fond) 1 012, 83 kr 1 013,66 kr
SEB Pensionsspar trad 1 100,41 kr 1 101,55 kr
SEB Kapitalförsäkring trad 1 130,41 kr (2 964,41 kr resp. 2 965,52 kr om du valt att betala premieavgifter)
Folksam Kapitalförsäkring traditionell förvaltning 2 079,42 kr 2 079,94 kr
Danske Bank Danica Pension - Depåförsäkring 2 161,34 kr 2 163,25 kr
Skandia Kapitalförsäkring Skandia Framtid (via rådgivare) 2 746 kr 2 746 kr
Skandia Kapitallivränta traditionell livsvarig utbetalning med återbet.skydd (via rådgivare) 2 784 kr 2 784 kr
Skandia Kapitallivränta traditionell livsvarig utbetalning (via rådgivare) 2 784 kr 2 784 kr
Skandia Kapitallivränta traditionell med temporär utbetalning (via rådgivare) 2 784 kr 2 784 kr
Skandia Kapitallivränta traditionell temporär utbetalning med återbetalningsskydd (via rådgivare) 2 784 kr 2 784 kr
Länsförsäkringar Reflex Livränta 3 990,00 kr 3 990,00 kr
Swedbank Swedbank Försäkring - Kapitalspar Depå Ej beräknat pga lägsta belopp 500 tkr Ej beräknat pga lägsta belopp 500 tkr