Var försiktig med att ta ut pension i vinstsyfte

Det är viktigt att du gör medvetna och genomtänkta val kring din pension, framförallt om du tänker ta ut pensionen tidigt och placera den i vinstsyfte. Innan du bestämmer dig för hur du vill göra så är det bra om du vet vad försäljaren erbjuder samt vilka risker som finns med att ta ut pensionen tidigt, om syftet är att spekulera med pengarna. 

Råden försäljaren ofta ger

Rådet från försäljaren är att du tar ut din allmänna pension månadsvis från 62 års ålder, samtidigt som du fortsätter att jobba.

• Din månatliga utbetalning av allmän pension placeras sedan i en kapitalförsäkring eller i en annan sparprodukt exempelvis på ett investeringssparkonto (ISK)
• Säljaren får betalt för att placera pengarna genom provision
• Säljargumenten som de ger är att du har chans till högre avkastning samt möjlighet för din familj att få pengarna om du dör

Be att få följande beräkningar

För att du enklare ska kunna se hur ett tidigt uttag av pensionen, i syfte att placera pengarna, kan påverka din framtida pension så behöver du följande information:

• Exempel på hur pensionen påverkas på lång sikt av ett tidigt pensionsuttag, till exempel efter 70 års ålder och åren därefter
• Kalkyl där det framgår vilka avgifter som tas ut för att förvalta pengarna, be att få en prognos där alla avgifter har tagits med i beräkningarna 
• Exempel på hur din framtida pension påverkas vid en negativ utveckling på börsen

Hur länge du lever och värdeutvecklingen påverkar lönsamheten 

Det som påverkar om ett tidigt uttag av allmän pension för placering i kapitalförsäkring, eller annan sparprodukt, blir lönsam eller inte är två saker - hur länge du lever och värdeutvecklingen på de pengar, pensionen, som du har tagit ut och placerat.

Eftersom pensionen blir högre ju längre du väntar med att ta ut den krävs en hög värdeutveckling på kapitalet för att förbättringen ska bli märkbar i plånboken, något som är svårt att uppnå på kort sikt.

Värdeutvecklingen i en försäkring kan dessutom variera, så det är inte alltid säkert att du får den värdeutveckling du räknat med.

För att det ska vara en lönsam affär krävs enligt Pensionsmyndighetens analys för en typisk pensionär en avkastning på minst 7 procent per år.

Vad är ditt syfte?

Tidigt uttag som efterlevandeskydd

Om syftet med ett tidigt uttag av allmän pension är att skydda efterlevande bör du först se över hela skyddet till dina efterlevande. Ta reda på vad som händer om du dör, klarar sig din familj ekonomiskt? Vilka ersättningar betalas ut till din familj?
I många fall kan en livförsäkring vara ett billigare och bättre alternativ jämfört med ett tidigt uttag av pension.

Högre pension under de första åren som pensionär

Om det tidiga uttaget beror på att du vill ha en högre pension under dina första år som pensionär, utan någon förväntan på högre värdeutveckling, kan uttaget vara motiverat men se till att välja en sparform med låga avgifter.

Det är dock viktigt att vara medveten om att du kommer få en lägre pension per månad senare i pensionärslivet. Det innebär också att du sannolikt får mindre i total pension under en genomsnittlig livstid än vad du annars hade fått.

Det är därför viktigt att du tar reda på hur ditt beslut påverkar pensionen långsiktigt.